就是你开了、但基本没在用的授信额度：
这些账户余额可能是 0，但额度还在、账户还活着。它们就是你的沉睡额度——你忘了，征信没忘，银行更没忘。
一是"你随时能借满"。银行批一笔信用贷，最怕的就是钱放给你之后失控。一个开着大额网贷授信的人，哪怕现在没借，拿到这笔贷款转头就能在别处把额度全刷出来——对银行这就是控制不了的潜在负债，它只能按"你随时可能借满"来防着你。
二是多头授信本身就是风险信号。一个人同时开着七八个借钱的口子，银行的第一反应不是"他额度充足"，而是"他为什么需要这么多借钱的渠道"。这在风控里就是资金饥渴的信号——口子开得越多，越像一个随时会缺钱的人。
回想自己有没有这几个情况：
中了两条以上，那你征信上大概率躺着一批沉睡额度，正在悄悄拉低银行对你的评估。
直觉是"没用的全销掉"，但别盲目动手：
信用卡：销卡会减少你的总授信额度，可能反而推高在用卡的使用率（这个坑在《一直用最低还款还信用卡》里讲过）；还可能砍掉你最早开的账户、缩短信用历史——这几样都是银行看重的。
网贷：可以优先关掉那些用不上的循环额度、结清并关闭多余账户，减少"多头"的数量，但要留住主力账户和信用历史。
一是把名下所有还开着的授信额度列出来——不只看余额，看"总共开了多少口子、多少额度"。
二是有计划地关掉纯沉睡、又拉高多头数量的网贷额度，但别盲目销信用卡（先算清对使用率和信用历史的影响）。
三是申请前别再新开额度、别再到处申请，让银行看到一个收敛、克制的你。
说到底，先看清自己征信上到底躺着多少沉睡额度，再决定清理还是保留，别让它们在你不知情时拖低评估。